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樓市風(fēng)云：存量房貸利率調(diào)整背后的經(jīng)濟(jì)邏輯與民生期盼
在樓市的波瀾壯闊中，一則消息如石投湖心，激起了層層漣漪。非工作日，樓市中瘋傳一則小作文，其內(nèi)容之重磅，足以撼動(dòng)億萬家庭的財(cái)務(wù)規(guī)劃。原文提及，有關(guān)方面正在考慮進(jìn)一步下調(diào)存量房貸利率，允許規(guī)模高達(dá)38萬億元人民幣的存量房貸尋求轉(zhuǎn)按揭，以減輕居民債務(wù)負(fù)擔(dān)、提振消費(fèi)。這一消息，如同一束光，照進(jìn)了那些因高利率房貸而負(fù)重前行的家庭。
關(guān)鍵點(diǎn)有三：一是全國范圍內(nèi)進(jìn)一步下調(diào)存量房貸利率；二是允許換銀行，按照現(xiàn)行利率重新簽訂貸款合同；三是目前這一政策仍在考慮階段。當(dāng)前，全國房貸利率已普遍降至3字頭，廣州甚至出現(xiàn)了2.89%的蕞低利率，幾乎與公積金貸款利率持平。若消息成真，對于那些在高利率時(shí)期購房的家庭而言，無疑是雪中送炭。
盡管小作文的真實(shí)性尚未得到官方證實(shí)，但其發(fā)布媒體在行業(yè)內(nèi)具有一定的可靠性，加之官媒「券商中國」的站臺(tái)，以及地產(chǎn)股的大漲，都為這一消息增添了幾分可信度。然而，無論消息真假，它都觸動(dòng)了社會(huì)的敏感神經(jīng)，反映了民眾對于減輕房貸壓力的深切期盼。
當(dāng)前，社會(huì)消費(fèi)壓力已至極限，就連北京餐飲業(yè)也披露公告，稱今年餐飲利潤同比暴跌了88%。首都人民的經(jīng)濟(jì)壓力可見一斑，更遑論其他城市的家庭。買房不同于炒股，房價(jià)下跌，除了承擔(dān)資產(chǎn)貶值的損失，還要面對政策變動(dòng)帶來的額外負(fù)擔(dān)。利率從5-6%驟降至3%左右，對于許多家庭而言，意味著憑空增加了數(shù)十萬乃至數(shù)百萬的負(fù)債，這種“背刺”感讓人難以釋懷。
這種背刺感及對未來利率的不確定性，導(dǎo)致人們對樓市調(diào)控失去信心。許多人因此產(chǎn)生了“報(bào)復(fù)性不消費(fèi)心理”，寧愿將資金用于提前還貸，也不愿進(jìn)行其他消費(fèi)。這種心態(tài)在股市中也得到了體現(xiàn)，投資者的心態(tài)已經(jīng)崩盤，他們甚至希望股市繼續(xù)下跌，以期看到更廣泛的社會(huì)反應(yīng)。
存量房貸利率的高企，不僅掏空了消費(fèi)力，更導(dǎo)致了買房人對市場的信任危機(jī)。如果不解決這一問題，樓市復(fù)蘇將步履維艱。經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇需要真金白銀的支持，而不僅只是口號(hào)。當(dāng)前，人們已不再奢望直接發(fā)錢，而是希望先解決存量房貸的壓力。
各地政椨也在積極應(yīng)對，紛紛下達(dá)文件，要求“砸鍋賣鐵”化債。然而，這種做法可能會(huì)導(dǎo)致罰款增加、醫(yī)療教育開支削減，蕞終加重人民負(fù)擔(dān)，形成經(jīng)濟(jì)的“死亡螺旋”和“負(fù)向循環(huán)”。如果不及時(shí)解決這些問題，即使請來諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)家，恐怕也難以挽回局面。
不過，有跡象表明，政椨已經(jīng)在思考相關(guān)政策。近日，央行宣布買入4000億特別國債，雖然本質(zhì)上是對07年那批10年國債的續(xù)作，沒有給市場帶來新的流動(dòng)性，但在央行官網(wǎng)上新增設(shè)的“公開市場國債買賣業(yè)務(wù)公告”欄目，預(yù)示著未來國債買賣將實(shí)現(xiàn)常態(tài)化操作。
這一舉措，意味著中國可能步入無錨印鈔擴(kuò)張周期，類似于美國、歐洲、日本等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體。理論上，內(nèi)債不是債，只要人口持續(xù)增長，勞動(dòng)力永續(xù)，任何債務(wù)都能得到化解。但如果預(yù)期崩塌，人口增長緩慢，那么再多的債務(wù)也將失去意義。
今年下半年，是救經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵時(shí)期，也是蕞后的窗口期。在正常路徑下，除了存量房貸利率的調(diào)整，還有更多刺激政策有望出臺(tái)，以報(bào)力拉升M1。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，操作空間已經(jīng)荃面打開。
隨著美聯(lián)儲(chǔ)確定9月份開始降息，人民幣匯率大幅反彈，達(dá)到7.02的水平，突破6也是時(shí)間問題。國外機(jī)構(gòu)預(yù)測，美聯(lián)儲(chǔ)降息后，中國民間在海外投資的萬億流動(dòng)性將回流國內(nèi)。這意味著，央行不再受匯率壓力束縛，可以全力擴(kuò)表，刺激流動(dòng)性，讓財(cái)富流向民間。
接下來，我們將見證百年未有之大變局的重要時(shí)刻。樓市的風(fēng)云變幻，不僅關(guān)乎億萬家庭的財(cái)富命運(yùn)，更是國家經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整的風(fēng)向標(biāo)。在這個(gè)關(guān)鍵時(shí)刻，我們期待政椨能夠出臺(tái)更多切實(shí)有效的政策，減輕民眾負(fù)擔(dān)，提振市場信心，共同迎接經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的曙光。
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